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公开向社会征求建议

《互联网金融(网络借贷信息中介)企业信用评级与认证标准(团体)》

商务部国际贸易经济合作研究院、网金中国•互联网金融信息查询系统,联 合国内相关信用评级机构、互联网金融协会、以及优秀的互联网金融企业共同编 制的《互联网金融(网络借贷信息中介)企业信用评级与认证标准(团体)》(建 议稿),现通过网金中国·互联网金融信息查询系统(网址:www.wjchina.org ) 向社会公开征求建议。

编制该标准时,参考了一系列文献,包括,中国人民银行等十部委《关于促 进互联网金融健康发展的指导意见》、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适 用法律若干问题的规定》、中国人民银行《信用评级管理指导意见》、国际清算 银行巴塞尔银行监管委员会《巴塞尔协议 III》、中国银监会《网络借贷信息中 介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》。

标准对评级程序、评级方法、评级人员资质,做出了明确的规范。企业的基 础条件、风险控制、财务状况、发展潜力、合规度、履约度、口碑度,都是评级 的具体内容。

标准拟将网络借贷信息中介机构的信用等级,设置为三等九级,符号表示分 别为:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C;从 AAA 级到 C 级,分别 表明信用优秀、风险最小,直至信用极差、风险极高。

课题组希望,依据标准的评级结果可以成为相关监管部门对互联网金融企业 监管的参照,对 AAA 级网络借贷信息中介机构,给予最优支持;对 C 级及以下 网络借贷信息中介机构,给予重点监管,通过严格管控预防互联网金融风险的发 生。

社会各界如对该标准有相关建议,请于 2016 年 6 月 5 日之前,以书面、电 子邮件或网金中国征求建议页面

(http://www.wjchina.org/Pop/report/pid/1/.html) 形式,向互联网金融信用评级与认证课题组反馈。

一级指标二级指标三级指标
基本素质
经营资质证照齐全;注册地金融监管部门备案登记;具备相关资质或许可证
人力资源风控高管有五年以上工作经验;法人治理结构比较完善
注册资本满足业务规模和增资的需要
成立年限线上已稳定开展业务超一年
股东实力股东的企业性质、资产规模及对公司资金支持
竞争优势
风控能力具有丰富经验的专业人员;关键的职能部门(勾稽关系);有信息化系统支持;对资产、客户、业务流程制定风控政策;内控是否有效;重大事项是否是集体决策;资金是否实现银行存管
交易资产规模交易资产金额注册账户
信用状况
财务状况财务透明度,信息披露完整;完整披露负债和或有负债出具质量较高的资产负债表;企业的融资成本和融资渠道
平台资产质量借贷逾期率;借贷损失率;前十大融资客户占比行业集中度;区域集中度;拨备覆盖率
平台资产信息披露借款人、项目基本信息真实借款人、项目基本信息披露清晰风险评估及风险提示充分
其他因素:经营环境、监管政策环境、经营模式与场景、负面信息、客户体验

标准拟将网络借贷信息

中介机构的信用等级

互联网金融信用评级与认证课题组

反馈单位:商务部研究院《互联网金融信用评级与认证标准》课题组

联系地址:北京市西三环北路89号中国外文大厦B座405室 邮编 100089

联系人:徐洲(18500706086)

电子信箱:xuzhou@wjchina.org

反馈单位:商务部国际贸易经济合作研究院信用评级与认证中心

联系地址:北京市西三环北路89号中国外文大厦B座405室 邮编 100089

联系人:徐德顺  李宗和

专家观点

  • 韩家平所长

    信用评估机构有一些惯常的框架,如合规性、违约度、消费者评价等。其中,合规性很重要,法律法规是一个基础。此外,像履约状况、财务状况、经营管理、投资人和借款人的评价、社会信用体系等各个方面可能也需要考虑....

    徐德顺研究员

    信用与电子商务研究所/信用评级与认证中心

    一,团体标准更为合适;
           二,制定标准的依据:大部分是法律法规,如《合同法》《公司法》《民法通则》及最高人民法院的司法解释,还要依据十部委的指导意见以及银监会即将出台的一些暂行办法....

    张海洋副教授

    对外经济贸易大学金融学院

    一,评级标准的定位:对平台进行信用评级,评级指标最主要的阅读对象是投资者,标准应客观公正,并慎重对待。
           二,P2P的评级可以参考《巴塞尔新资本协议》,《巴塞尔协议》....

    肖鹏首席风险官

    陆金所

    互联网金融企业的信用评级应该是对互联网金融企业综合经营能力的一个评价。
           一,信用评级建模步骤(按照打分卡方式):确定评级因素——选择适合指标——基础数据....

  • 陈松联合创始人

    乾升乾金融信息公司(“钱生钱”)

    信用评级应采用定性加定量分析的方法。可分为三个部分,企业本身资质评级、商务运营模式信用评级、风险控制信用评级,与巴塞尔新资本协议基本吻合。第一部分,对企业自身注册资本要求1000万以上...

    吕骐执行董事

    中科财富金融信息服务(上海)有限公司

    首先,评级过程中存在难点,评级数据难以获得。
           第二,P2P只用统一原则和标准是不合理的,应当区分平台、针对每一类平台展开评级工作。
           第三,评级指标还应包括....

    牛华勇院长

    北京外国语大学国际商学院

    首先,应明确课题目标,确定哪些是P2P行业中的公司。
           其次,对被评级公司规范化的同时应考虑评级机构的规范化,本着市场化角度去做评级。
           最后,指标体系应设计....

    陈军副总裁兼风控总裁

    资邦(上海)金融信息服务有限公司

    指标的公信力存在问题,政府应出面在信息披露方面提出要求。信息披露应成为评级体系里的一个核心指标,然后再去考察各个方面的风控能力。从风险控制来说,不仅有基层风控,还有系统性风控、流动性风控需要去维护....

  • 刘金鑫总裁

    山东国晟中融宝信息技术有限公司

    第一,判断P2P平台优劣方面:一是系统,独立地研发其系统是一个基本的条件。二是产品,根据产品的不同,分级别考虑产品的风险。三是团队,互联网金融、P2P业务的核心都是金融,如果团队是金融机构....

    焦彬彬总经理

    中诚信北京分公司

    首先,在公司评级过程中非常注重建立贷后管理体系,帮助平台降低违约率。
           第二,大致的评级思路和框架如下:评级时重点关注风险控制能力和信息中介服务的能力两方面....

    周莉博士

    中国标准研究院

    第一,需要关注标准未来可能上升到什么层面,具体标准成果要依据未来应用的范围、如何应用来进行准备。做成团体标准是最合适的。团体标准的成立只需成立联盟或将联盟挂名至行业协会....

    李书文董事长

    厚朴金融集团

    首先,先做文献回顾,看现有评级进行到哪一步,然后做框架模型,找变量,然后找理论基础,找数据。
           其次,平台定义为信息中介还是信用中介对评级来说大有不同。若是信用平台,需要考虑....

现在监管办法已经明确了平台是信息中介,信息中介关注的是产品,评价重点,选择变量、维度都要在产品要素中去找,那个权重要高一些,你的产品定位,公司设计,风控设施那是基于产品的。

不同平台要不要再指标体系上有所区分,也是我们后面要去研究的。